중등수입의 부부 재테크, 투자펀드 만족 수익

양선생, 53세, 회사 시장 사장, 월급 2.5만원, 아내 이여사, 의사, 월 4000원 ~6000원, 딸 동동, 25세, 올해 석사 졸업.

현재 가구 자산 상황은 다음과 같다: 각 항목의 예금 60만 원, 무투자, 30만 위안 승용차 한 대, 130평방미터 주택 한 세트 (1회 납부), 가족 중 3인당 모두 건강과 의외의 상업보험 등 상업보험, 연간 보험료 1500위안, 평균 월 가구 생활비는 3500위안이다.

재테크 목표 양 씨는 통과를 희망합니다.

이테크는 양 씨 부부의 일자리 및 소득 안정, 딸은 졸업을 앞둔 것으로 분석해 최근 2년간 가계지출이 크게 줄어들었고, 수입은 오히려 상승하면서 양씨의 주요한 재테크 목표로 딸의 결혼 비용은 60만 ∼80만원으로 예상된다.

양 선생은 온건을 위주로 하여 주동적인 재테크 전략을 겸치해 자산 유동성, 수익성 에 이르기를 건의했다.

재테크 분석

보험이 적당하면 더 이상 추가하지 않는다.

양 선생의 한 식구는 모두 적당량의 건강과 의외 보험을 구입했다. 게다가 부부 쌍방의 소재 단위는 모두 3보험 (양로와 의료, 실업보험) 1금 (공적금) 을 마련해 생활에는 이미 거의 뒷걱정도 없었기 때문에 보험에 추가할 필요가 없다.

2, 차 교환 계획, 잠시 집행 유예.

양씨 부부는 퇴직 연령에 가까워졌고, 앞으로 차를 쓸 기회가 많지 않았고, 게다가 WTO 프로세스 추진, 우리나라 가정승용차의 가격은 점차 국제적인 궤도를 이어가고 있으며, 기존 차량은 중급 기관에 속하기 때문에 양씨 부부가 먼저 차 구입 계획을 늦추는 것을 건의합니다.

세, 집값이 공허하여 실질적으로 적합하다.

부동산은 재생성이 좋지 않기 때문에 집값이 장기적인 추세를 보이고 있다.

그러나 국가 매크로 컨트롤 정책의 영향을 받아 부동산 가격은 올 연말에 일정한 폭의 환락을 예상할 수 있으며, 회장은 내년 상반기에 부동산을 살 수 있다.

양씨는 부동산을 선택할 때 5년 이내에 가옥의 품질 과관, 동네 조립 시설이 상대적으로 완벽한 중고방을 감축할 수 있도록 조언했다.

4, 투자 기금은 때마침 때마침 때를 맞았다.

최근 5년간 시장의 연속 하락은 우리 나라의 경제 발전과 상장회사의 경영 실적이 심각하고, 한편 시장의 거품을 철저히 씻고 일부 상장회사의 가격은 비이성적인 과락에 있어서 역사상 불우한 투자에 처해 있다.

2004년 현재까지 시장의 진탕에서 대부분의 산주가 여전히 이익이 되지 않았지만, 일부 주식형 펀드는 투자자들에게 비교적 만족하는 투자수익을 가져왔다.

동시에 안전하고 유연하고 수익이 1년 정기예금 수익보다 높은 화폐 기금으로 현대 가정의 저축대품이 되어 비상비상비용금의 베스트 투자 도구가 되었다.

양 씨는 전문가의 지도하에 자금 수요를 결합해 적정한 주식형 펀드와 화폐 시장 펀드의 조합투자를 충당하고 자금안전성과 유동성을 충분히 보장하는 전제 아래 자금 수익률을 대폭 인상할 것을 건의했다.

전문가 제시: 최근 우리나라 유산세의 목소리가 높아지면서 최근 2년 동안 부동산 방침에 대한 거시적인 조정은 늦지 않았고, 동선생은 외동녀밖에 없었기 때문에 양선생의 미래는 딸의 명의로 부동산을 구입할 수 있도록 건의하고, 한 번에 납부할 수 있도록 조언했다.